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新鮮出爐(非法用戶進入反洗錢系統)為防范非法用戶進入反洗錢系統,


新鮮出爐(非法用戶進入反洗錢系統)為防范非法用戶進入反洗錢系統,(圖1)

反洗錢對維護金融體系的穩健運行,維護社會公正和市場競爭,打擊腐敗等經濟犯罪具有重大意義。洗錢是嚴重的經濟犯罪行為,不僅破壞經濟活動的公平公正原則,破壞市場經濟有序競爭,還對金融體系安全穩定構成威脅。今天我們來了解下一個關于開戶的案例。

    01.場景概述

大堂經理通過智能機具為客戶辦理借記卡開戶時,發現20多名客戶一起開戶,且同時要求開通網銀、手機銀行,并按照攜帶紙條內容留存手機號碼和交易密碼。大堂經理詢問開卡用途時,客戶們閃爍其詞,聲稱借給朋友使用。另外,這些客戶的身份證件號碼前6位相同,顯示來自外地同一地區,大堂經理判斷這些客戶開卡行為異常,婉言謝絕辦理相關業務。

新鮮出爐(非法用戶進入反洗錢系統)為防范非法用戶進入反洗錢系統,(圖2)

     02. 對話場景

大堂經理

新鮮出爐(非法用戶進入反洗錢系統)為防范非法用戶進入反洗錢系統,(圖3)

您好,請問辦理什么業務?

客戶A

新鮮出爐(非法用戶進入反洗錢系統)為防范非法用戶進入反洗錢系統,(圖4)

我們要辦卡,還要開通手機銀行和網上銀行。

新鮮出爐(非法用戶進入反洗錢系統)為防范非法用戶進入反洗錢系統,(圖3)

請到智能機具前辦理業務并出具本人身份證件。請問你們辦卡是什么用途呢?

新鮮出爐(非法用戶進入反洗錢系統)為防范非法用戶進入反洗錢系統,(圖4)

就辦張卡,剛來上海,要用的……

客戶B

新鮮出爐(非法用戶進入反洗錢系統)為防范非法用戶進入反洗錢系統,(圖7)

沒啥用途,可能會借給親戚朋友使用。

新鮮出爐(非法用戶進入反洗錢系統)為防范非法用戶進入反洗錢系統,(圖3)

銀行卡要自己保管好,不能借給他人使用,如果被他人用于違法犯罪活動,將會被追究法律責任的。

新鮮出爐(非法用戶進入反洗錢系統)為防范非法用戶進入反洗錢系統,(圖7)

哦,知道了!

新鮮出爐(非法用戶進入反洗錢系統)為防范非法用戶進入反洗錢系統,(圖3)

請輸入密碼及預留手機號。

新鮮出爐(非法用戶進入反洗錢系統)為防范非法用戶進入反洗錢系統,(圖3)

請問這個手機號碼是您本人的嗎?系統會發送驗證碼到這個手機號上進行確認的,如果不是您本人的手機號碼,收不到驗證碼,也就無法開戶了。

新鮮出爐(非法用戶進入反洗錢系統)為防范非法用戶進入反洗錢系統,(圖7)

我們都是同一個預留手機號,這樣不行嗎?

新鮮出爐(非法用戶進入反洗錢系統)為防范非法用戶進入反洗錢系統,(圖3)

留存銀行的手機號碼必須是您本人的。你們密碼也是一樣的嗎?

客戶C

新鮮出爐(非法用戶進入反洗錢系統)為防范非法用戶進入反洗錢系統,(圖14)

其他銀行都可以,怎么到你們這兒就不行?!

網點主管

新鮮出爐(非法用戶進入反洗錢系統)為防范非法用戶進入反洗錢系統,(圖15)

請問你們辦卡是自己使用嗎?

客戶A

新鮮出爐(非法用戶進入反洗錢系統)為防范非法用戶進入反洗錢系統,(圖4)

是自己用,我還要開通網銀和手機銀行。

新鮮出爐(非法用戶進入反洗錢系統)為防范非法用戶進入反洗錢系統,(圖15)

請出示一下你們的身份證件,我再核實一下。

新鮮出爐(非法用戶進入反洗錢系統)為防范非法用戶進入反洗錢系統,(圖15)

如果是自己使用,為什么你們要設置一樣的密碼呢?設置相同的密碼,卡里資金是不安全的。

客戶B

新鮮出爐(非法用戶進入反洗錢系統)為防范非法用戶進入反洗錢系統,(圖7)

這個密碼容易記住,這張卡辦好后要借給朋友用一下。

新鮮出爐(非法用戶進入反洗錢系統)為防范非法用戶進入反洗錢系統,(圖15)

對不起,先生,借記卡賬戶僅限于本人使用,出借銀行賬戶是違法行為,會給您本人帶來很大風險。若您的朋友利用您的賬戶、借助您的名義從事違法犯罪活動,您可就成了替罪羊了呀!如果您的朋友需要辦卡,可以請他本人到銀行來申請。

新鮮出爐(非法用戶進入反洗錢系統)為防范非法用戶進入反洗錢系統,(圖7)

你說的好像有點道理,那今天就先不開了!

     03.評析與風險提示     

在上述場景中,大堂經理發現多名客戶開戶時,均拿著一張事先準備好的小紙條進行操作,紙條上預留了相同的手機號碼和密碼。大堂經理查看多名客戶身份證時發現,身份證號碼顯示客戶來自外地同一地區,且無合理開戶用途,此類開戶情形可疑,存在賬戶非本人使用,出租、出借、倒賣銀行賬戶或從事違法犯罪活動的可能。

對于此類不配合客戶身份識別、有組織同時開戶、開卡理由不合理的情況,銀行應強化客戶身份識別并加強業務宣傳,對于有明顯理由懷疑客戶開立賬戶從事違法犯罪活動等情形的,銀行有權拒絕開戶。同時,銀行要加強風險意識宣傳,使客戶知曉出租、出借賬戶的危害,增強客戶的依法合規意識,自覺規范資金交易行為。

公眾也應當加強自身信息保護意識,切忌因貪圖小恩小惠出租、出借銀行卡,被不法分子利用,給自己帶來巨大的法律風險。

新鮮出爐(非法用戶進入反洗錢系統)為防范非法用戶進入反洗錢系統,(圖22)資料來源:《反洗錢風險管控賬戶管理與交易場景匯編》,中國人民銀行上海總部編著,中國金融出版社
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新鮮出爐(非法用戶進入反洗錢系統)為防范非法用戶進入反洗錢系統,(圖24)
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