學到了（平安臻頤年養護中心）平安臻頤年康養項目，

南方財經全媒體記者 鄭嘉意 孫詩卉 北京報道

保險機構對康養社區的布局仍在繼續。近日，記者注意到，中國平安在上海靜安區推出的“上海頤年城”項目已正式落地。官方信息顯示，“上海頤年城”由中國平安旗下主打的高品質康養品牌“平安臻頤年”打造，此前“平安頤年城”已有項目在深圳蛇口、廣州白鵝潭落地。

社會老齡化程度加速背景下，消費者對康養的品質需求日益豐富。經濟條件、家庭觀念的不斷變化中，已有不少老年人傾向于走出家門，去專業機構體驗更為成熟的服務。

《中國城市養老服務需求報告(2021)》顯示，城市居民中，約有20.6%的受訪者表示，愿意選擇機構養老，享受專業化服務；對中高端機構養老，平均每人預期花費超過9000元/月。

需求之下，投身養老賽道的保險機構不在少數。近年來，保險業已是康養行業的深度參與者，多家保險機構錨定康養藍海，加碼布局“保險+養老”、“保險+健康”。

據記者不完全統計，當前，已有超10家大型保險機構通過重資產自建方式籌備康養社區；亦有多家中、小型保險機構通過輕資產模式與養老服務供給方簽訂合作協議，從而獲得一張康養社區市場的“入場券”。

“專業化”指標權重增加 康養社區或成養老“香餑餑”

受傳統的安土重遷觀念及經濟成本、生活環境等因素影響，國家衛生健康委2021年數據，當前仍有約90%的老年人選擇居家養老，7%老年人依托社區支持養老，3%老年人入住專業養老機構。

亦有數據指出，城市居民對養老機構的包容度不斷上升。

《中國城市養老服務需求報告(2021)》（下稱“《報告》”）顯示，仍有接近80%的受訪者在未來更傾向于選擇熟悉且舒適的環境，在“家門口”實現居家或社區養老；此外，已有20.6%受訪者更愿意入住養老機構。

在對養老機構的選擇中，“專業化”是重點。《報告》中，受訪者表示，在考慮養老機構時，會重點對比不同社區間醫療設備的完善與先進、醫護人員的數量與專業度；相對而言，郊區自建醫院僅能滿足基本醫療服務，靠近三甲綜合醫院的養老機構更受受訪者青睞。

消費水平上，受訪者也傾向于為“專業化”服務買單。《報告》顯示，未來人均養老消費預期超百萬元。對于中高端機構養老，平均每人預期花費超過9000元/月，消費者為養老付費的心理預期對比過去有大幅提高。

值得一提的是，市場中具備專業設施、服務、素養的養老機構數量還遠遠無法滿足消費者日益增長的需求。

從服務提供主體看，市場中的養老機構可分為基本養老服務機構與高端養老服務機構。

前者指政府或社會力量通過投資興辦養老服務機構，重點為“三無”（無勞動能力，無生活來源，無贍養人和扶養人、或者其贍養人和扶養人確無贍養和扶養能力）老人、低收入老人、經濟困難的失能半失能老人提供無償或低收費的供養、護理服務。通常包括社會福利院、敬老院、老年公寓、護理院等。

后者指社會力量為中高收入老年公民提供的基本養老服務水平以上的、服務項目更豐富的有償養老服務。高端養老服務除包括基本養老服務所包含的項目外，還包括健康服務、醫療服務、體育健身、文化娛樂、金融服務、休閑旅游、法律服務及殘障老年人專業化服務等項目。通常包括高端養老院、綜合老年社區、度假療養院、高端養護院等。

具體實踐中，基本養老服務機構多存在“一床難求”現象，尤其是企事業單位、社會團體或組織、綜合性社會福利機構設立的養老機構，價格低、服務好、性價比高，但數量十分有限。高端養老服務機構的問題則在于高價的同時難以維持高質品控，入住率低，存在醫養結合難、不確定因素多、民辦機構軟硬件設施專業化程度低等問題。

險企積極入場 大機構積極自建康養“生態圈”

需求之下，投身養老賽道的保險機構不在少數，“銀發經濟”催生的養老產業鏈早已成為保險業的“兵家必爭之地”。

有別于其他金融機構的理財或儲蓄類產品，保險在構建“抵御長壽風險、積累養老財富、建設服務生態”方面，具有難以替代的獨特價值。

21世紀經濟報道發布的《中國居家養老發展趨勢白皮書》指出，保險業加入康養領域，一可增加養老服務供給、推動養老服務體系建設、緩解社會養老資源不足的矛盾；二可打通保險上下游產業鏈，發揮商業保險經濟補償、資金融通和社會管理功能，有效促進養老健康服務業發展。

銀保監會于今年1月向各銀保監局、人身險公司下發《關于規范保險公司銷售保險產品對接養老社區服務業務有關事項的通知(征求意見稿)》就規范保險公司銷售保險產品對接養老社區服務業務在業內征求意見，從凈資產、綜合償付充足率、風險綜合評級、公司治理評估結果、資產負債管理能力等方面對保險公司開展“保險+養老社區業務”提出要求。

事實上，康養社區建設始終具有投資金額大、回報周期長、涉及產業鏈復雜的特點。

其中，大型保險機構的優勢往往在于現金流充沛、資金周期長、營銷隊伍體量大、資源整合能力強，可通過先重資產自建方式籌備康養社區，打造“綜合金融+醫療健康”服務體系，構建“金融+養老”、“金融+健康”等產業生態，塑造品牌。

這一模式的優勢在于，保險機構可全面把握康養社區品質。

如中國平安“頤年城”產品線，針對現代老年生活痛點，整合內外部多方資源，提供康養服務體系。醫療方面，對接資源，提供陪診和同傳等服務；照護方面，打造涵蓋自理、半自理、專業照護、安寧療護的養老全周期照護服務；服務方面，多方位、全天候支持老年人的生活需要。

此次平安的上海頤年城項目，選擇上海的核心地段靜安區常熟路8號，總建面約3.5萬平方米，配置270余套55套自理型公寓、多套及護理型公寓，毗鄰衡山路、靜安寺、南京西路等核心商圈，以及瑞金、中山、華山、華東等一流醫院資源。社區項目在七大特色功能空間的基礎上，打造茶館、咖啡館、錄播間、相館、手工工坊、花苑、影音廳、特色餐廳等多類私享場景，集諸多頂級資源以滿足客戶的品質養老需求。

有專業人士指出，自建康養社區模式的重點在于可持續。未來，保險機構需要不斷升級服務質量，提升數字化、智慧化服務能力，最終提高社區入住率，實現可持續發展。

相較大型保險機構，中、小型保險機構則更傾向于選擇“輕裝上陣”，以特色業務、股東優勢、對地域深耕后總結的長期經驗為抓手，通過輕資產或輕、重資產結合的方式獲得一張康養社區的“入場券”。

對比重資產模式，輕資產可發揮保險的支付端優勢，通過廣泛的生態合作布局社區養老，且資金壓力較小。保險機構可通過選址二三線城市，錨定不同人群，結合地產、康養類股東優勢等方向差異化競爭，做到“小而美”、“小而精”。

難點則在于，保險機構作為支付端需要提升整合能力，把握上下游全產業鏈服務品質。

其中，某中小型保險機構負責人曾對21世紀經濟報道記者表示，公司布局二、三線城市康養社區業務時，在挑選合作方方面遇到極大挑戰。“我們希望和當地有經驗的養老機構合作，但本地市場中成熟的機構不多。一是不專業，包括設施、人員，很難夠得上我們對‘優質’的要求，更無法讓消費者做到放心托付；二是無法確保長期，保險是長期產品，在相互了解的過程中，對方沒有長期投入、長期保證品控的決心，合作就很難推進。”

（作者：鄭嘉意 編輯：李致鴻）

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